Periodiek sparen
Maandelijks Sparen Calculator
Bereken hoeveel een vast maandelijks spaarbedrag aangroeit over verschillende jaren, inclusief samengestelde interest op elke storting.
Eigen inleg
€48.000,00
Opgebouwde interest
€17.660,40
Eindkapitaal
€65.660,40
Wat doet deze rekentool
Deze calculator berekent hoeveel vermogen je opbouwt door elke maand een vast bedrag opzij te zetten, rekening houdend met samengestelde interest op elke individuele storting. Dit is een andere berekening dan een eenmalige inleg: hier draait het om een reeks gelijke stortingen die elk apart beginnen te renderen vanaf hun eigen instapmoment.
Waarom elke storting apart meetelt
Wanneer je maandelijks hetzelfde bedrag spaart, begint elke storting op
een ander moment aan haar eigen rente-opbouw: de eerste storting rendeert
de volledige looptijd, terwijl de laatste storting nog nauwelijks tijd
heeft gehad om rente op te leveren. De formule die dit optelt, is die van
een spaarannuïteit: eindwaarde = maandbedrag × ((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r,
waarbij r de maandelijkse rentevoet is en n het totaal aantal
stortingen. Deze formule houdt automatisch rekening met het feit dat elke
storting een andere hoeveelheid tijd heeft om te renderen.
Waarom vroeg beginnen zo veel uitmaakt
Omdat elke storting apart rente op rente opbouwt, wordt het effect van vroeg beginnen met sparen groter naarmate de totale looptijd langer is. Twee spaarders die exact hetzelfde totale bedrag inleggen, maar de ene begint 5 jaar vroeger dan de andere, eindigen niet met hetzelfde eindkapitaal — de vroege spaarder profiteert van extra jaren rente-op-rente op de eerste stortingen, wat een aanzienlijk verschil in eindresultaat kan opleveren.
Uitgewerkt voorbeeld
Een vast maandbedrag van €200, aan 3% rente per jaar, gedurende 20 jaar (240 maanden): in totaal leg je €48.000 in eigen middelen in, maar het eindkapitaal bedraagt €65.660,40 — een verschil van €17.660,40 aan opgebouwde interest, puur door het effect van samengestelde interest op elke individuele storting.
Veelgestelde vragen
- Waarom is de eindwaarde hoger dan gewoon het maandbedrag keer het aantal maanden?
- Elke storting begint vanaf het moment van inleg zelf rente op te bouwen, en die rente wordt op haar beurt weer meegerekend voor de rente van de volgende maanden — hoe vroeger een storting gebeurt, hoe langer ze kan meerenderen.
- Maakt het uit of ik aan het begin of einde van de maand stort?
- In theorie wel — storten aan het begin van de maand levert iets meer rendement op omdat het geld een dag langer meerendert — maar het verschil is voor de meeste doeleinden verwaarloosbaar en wordt in deze calculator niet apart berekend.
- Wat als ik het maandbedrag halverwege verhoog?
- Deze calculator gaat uit van een vast maandbedrag over de volledige looptijd. Voor een wijzigend spaarbedrag moet je de looptijd opsplitsen in periodes en de eindwaarde van de eerste periode als extra startkapitaal meenemen in een volgende berekening.
- Is dit hetzelfde als de samengestelde-interestcalculator?
- Nee, die berekent de aangroei van een eenmalig startkapitaal. Deze tool berekent de aangroei van een reeks gelijke, periodieke stortingen — een andere formule (een spaarannuïteit) dan een eenmalige inleg.